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O que fazer quando o orçamento doméstico não fecha . É o que vamos saber nesse artigo. Chega o fim do mês e o dinheiro acabou, mas ainda existem contas para pagar. Essa é uma situação que muitas famílias enfrentam e que pode causar muita preocupação.
Quando isso acontece uma vez ou outra, pode ser consequência de uma despesa inesperada. Mas, quando o dinheiro não é suficiente todos os meses, é preciso parar e entender o que está acontecendo.
A primeira coisa a fazer não é simplesmente cortar todos os gastos. É descobrir por que o orçamento não está fechando.
Pode ser que existam muitos pequenos gastos, compras por impulso, parcelas acumuladas, uso excessivo do cartão de crédito ou até mesmo uma renda que não está sendo suficiente para cobrir as despesas básicas.
Neste artigo, vamos entender o que fazer quando o orçamento doméstico não fecha e como começar a organizar a vida financeira de uma maneira possível para a realidade da sua família.
O que significa quando o orçamento doméstico não fecha?
De forma simples, significa que o dinheiro disponível não está sendo suficiente para cobrir todas as despesas do mês.
Imagine uma família que recebe R$ 2.500 e, entre contas da casa, alimentação, transporte, cartão e outras despesas, gasta R$ 2.700.
Nesse caso, existe uma diferença de R$ 200.
O problema é que esses R$ 200 não desaparecem. Alguém terá que pagar essa conta.
É nesse momento que muitas pessoas acabam utilizando o cartão de crédito, entrando no cheque especial ou fazendo um empréstimo.
Se isso se repete todos os meses, a dívida tende a crescer e o orçamento fica cada vez mais apertado.
Por isso, antes de procurar dinheiro emprestado, é importante entender onde está acontecendo o desequilíbrio.
Antes de cortar gastos, descubra por que o orçamento não fecha
Quando falta dinheiro, é comum pensar imediatamente em cortar despesas.
Mas cortar sem saber exatamente onde está o problema pode não resolver a situação.
Primeiro, faça um levantamento de tudo o que entra e sai durante o mês.
Anote:
- salário e outras fontes de renda;
- aluguel ou prestação da casa;
- água;
- energia;
- telefone e internet;
- alimentação;
- transporte;
- medicamentos;
- parcelas;
- cartão de crédito;
- compras pequenas;
- lazer;
- outras despesas.
Como vimos no artigo “Como descobrir para onde seu dinheiro está indo todos os meses”, ter clareza sobre o dinheiro que entra e o dinheiro que sai é um dos primeiros passos para conseguir organizar o orçamento.
Não confie apenas na memória
Um dos problemas de quem não consegue fazer o orçamento fechar é não registrar os pequenos gastos.
A pessoa lembra da conta de energia, do aluguel e do supermercado, mas pode esquecer aquele lanche, uma compra rápida, um aplicativo ou outro gasto feito durante o mês.
Cada despesa pode parecer pequena.
O problema aparece quando várias delas são somadas.
Por isso, durante algum tempo, anote tudo o que gastar. Não importa se foi R$ 5 ou R$ 50.
Quando você olha para o total, pode descobrir algo que não percebia no dia a dia.
Veja se o problema está nos gastos fixos ou variáveis
Depois de colocar tudo no papel, procure separar as despesas.
Os gastos fixos são aqueles que normalmente aparecem todos os meses, como aluguel, prestação e algumas contas da casa. Fique de olho pra saber o que fazer quando o orçamento doméstico não fecha no final do mês.
Os gastos variáveis podem mudar de um mês para outro, como alimentação, transporte, lazer e algumas compras.
Essa separação ajuda a entender onde existe possibilidade de ajuste.
Se quiser entender melhor essa diferença, veja também o artigo “Gastos Fixos e Variáveis: Como Separar as Despesas da Sua Casa”.
O objetivo não é simplesmente cortar tudo que é variável.
É descobrir quais despesas podem ser reduzidas quando o orçamento está apertado.
Cuidado com o cartão de crédito e as parcelas
O cartão de crédito pode facilitar algumas compras, mas também pode dificultar bastante o orçamento quando é utilizado sem planejamento.
Um dos principais problemas é olhar apenas para o valor da parcela.
Uma compra de R$ 600 pode parecer fácil de pagar quando dividida em 10 vezes de R$ 60.
Mas imagine que, além dessa parcela, já existam outras cinco ou seis compras parceladas.
Aos poucos, uma parte importante da renda dos próximos meses já estará comprometida.
O limite do cartão não é renda
Ter R$ 2.000 de limite no cartão não significa que você tenha R$ 2.000 disponíveis para gastar.
O limite é apenas o valor que a instituição permite que você utilize dentro das regras do cartão.
O dinheiro para pagar a fatura precisa sair da sua renda.
Por isso, antes de fazer uma compra, é importante pensar não apenas se existe limite, mas se existe dinheiro para pagar a fatura quando ela chegar.
Se o orçamento já está apertado, assumir novas parcelas pode tornar o problema ainda maior.
Identifique os gastos que podem ser reduzidos
Depois de conhecer suas despesas, procure aquelas que podem ser ajustadas.
Isso não significa cortar tudo. Mesmo não sabendo o que fazer quando o orçamento doméstico não fecha, pois você não deve se privar do que é essencial.
Uma família também precisa de lazer e momentos de descanso. O objetivo é encontrar gastos que podem ser reduzidos temporariamente sem prejudicar as necessidades básicas.
Algumas perguntas podem ajudar:
- Essa compra é realmente necessária?
- Posso esperar para comprar?
- Essa despesa estava planejada?
- Existe uma opção mais barata?
- Estou comprando porque preciso ou por impulso?
Essas perguntas podem parecer simples, mas ajudam a evitar decisões tomadas no calor do momento.
Não é preciso cortar tudo
Quando o orçamento não fecha, algumas pessoas pensam que precisam eliminar qualquer gasto que não seja absolutamente essencial.
Mas mudanças radicais nem sempre são fáceis de manter.
O que fazer quando o orçamento doméstico não fecha, uma alternativa mais realista é fazer ajustes.
Por exemplo, em vez de eliminar completamente determinado gasto, você pode estabelecer um limite para ele durante alguns meses.
O importante é que a economia seja possível de manter.
Pequenos gastos podem estar fazendo diferença
Um gasto de R$ 10 pode parecer insignificante.
Mas imagine gastar R$ 10 várias vezes durante o mês.
Se isso acontecer 20 vezes, serão R$ 200.
Isso não significa que todo pequeno gasto seja errado.
O problema está em gastar sem perceber e depois não saber para onde o dinheiro foi.
As compras por impulso também merecem atenção.
Às vezes a pessoa vê alguma coisa, gosta e compra imediatamente, mesmo sabendo que aquele item não é importante naquele momento.
Quando o orçamento já está apertado, esse tipo de compra pode fazer diferença.
Por isso, antes de comprar, vale a pena parar e pensar.
Como vimos no artigo “Como Controlar os Pequenos Gastos que Acabam Comprometendo o Orçamento”, controlar essas pequenas despesas pode ajudar a entender melhor o comportamento financeiro da família.
E quando o problema não está nos gastos, mas na renda?
O que fazer quando o orçamento doméstico não fecha, nem sempre o problema pode ser resolvido cortando despesas.
Imagine uma família que já mora em uma casa simples, compra somente o necessário, evita desperdícios e ainda assim a renda não é suficiente para pagar todas as despesas básicas.
Nesse caso, simplesmente dizer “corte mais gastos” não resolve o problema.
É preciso considerar também a possibilidade de aumentar a renda.
Dependendo da realidade da pessoa, isso pode acontecer por meio de:
- prestação de serviços;
- venda de produtos;
- trabalho temporário;
- trabalhos realizados nas horas disponíveis;
- alguma habilidade que possa gerar renda.
Não existe uma solução igual para todas as famílias.
O importante é reconhecer quando o problema está além dos gastos que podem ser reduzidos.
Não corte o que é essencial para fazer o orçamento fechar
Alimentação, moradia, energia, água, medicamentos e outras necessidades básicas precisam ser tratadas como prioridades.
Não faz sentido deixar de comprar algo essencial para manter uma despesa que poderia ser adiada.
Quando já não existe espaço para novos cortes, procurar uma forma de aumentar a renda pode ser uma alternativa mais adequada.
O que fazer quando o orçamento não fecha apenas em alguns meses?
Nem sempre o problema acontece todos os meses.
Algumas famílias enfrentam meses mais difíceis por causa de despesas que acontecem apenas em determinadas épocas do ano.
É o caso de:
- material escolar;
- IPVA;
- IPTU;
- presentes;
- seguros;
- manutenção do carro;
- manutenção da casa;
- outras despesas anuais.
Quando essas despesas chegam sem que exista dinheiro reservado, elas podem comprometer o orçamento inteiro.
Por isso, vale a pena planejar essas despesas antecipadamente.
No artigo “Como se Preparar para Despesas Anuais sem Apertar o Orçamento”, mostramos como separar uma quantia durante o ano para evitar que essas contas cheguem como uma surpresa.
E quando o orçamento não fecha todos os meses?
Se o dinheiro falta todos os meses, é necessário olhar para o orçamento de maneira mais ampla.
Pergunte:
Minha renda é suficiente para pagar as despesas essenciais?
Se a resposta for sim, talvez seja necessário descobrir quais gastos estão fazendo o orçamento ultrapassar o limite.
Se a resposta for não, o problema pode estar relacionado à própria renda.
Nesse caso, será necessário trabalhar em duas frentes: organizar melhor os gastos e procurar formas de aumentar a renda, quando possível.
Não adianta apenas economizar alguns reais se existe uma diferença muito grande entre o que entra e o que precisa ser pago.
Faça um plano para o próximo mês
Depois de descobrir por que o orçamento não fechou, não deixe essa informação apenas no papel.
Use o que aconteceu para planejar o mês seguinte.
Comece assim:
- Anote quanto você espera receber.
- Liste as despesas essenciais.
- Separe os valores destinados às contas.
- Verifique as parcelas e a fatura do cartão.
- Identifique os gastos que podem ser reduzidos.
- Evite assumir novas parcelas desnecessárias.
- Defina um limite para os gastos variáveis.
- Acompanhe o dinheiro durante o mês.
- Veja se existe alguma possibilidade de renda extra.
Como vimos no artigo “Como montar um orçamento doméstico simples em 7 passos”, o orçamento não deve ser feito apenas depois que o dinheiro acabou.
Ele serve justamente para ajudar você a decidir antecipadamente como o dinheiro será utilizado.
Não espere o fim do mês para descobrir que o dinheiro acabou
Um erro comum é olhar o saldo da conta e pensar:
“Eu ainda tenho dinheiro.”
Mas aquele dinheiro pode já estar comprometido com contas que ainda vencerão.
Por exemplo, se você tem R$ 1.000 na conta, mas ainda precisa pagar R$ 700 em contas, não significa que tenha R$ 1.000 disponíveis para gastar.
Na realidade, apenas R$ 300 estão livres.
Por isso, é importante acompanhar o orçamento durante o mês.
Esse cuidado evita gastar hoje um dinheiro que será necessário para pagar uma conta daqui a alguns dias.
O que fazer quando o dinheiro já acabou e ainda faltam contas?
Se o dinheiro acabou antes do fim do mês, o primeiro passo é evitar aumentar o problema.
Pare novas compras que não sejam necessárias e veja quais despesas ainda precisam ser pagas.
Depois, avalie o que pode ser ajustado temporariamente.
Dependendo da situação, pode ser possível:
- reduzir gastos não prioritários;
- adiar uma compra que poderia esperar;
- procurar uma renda extra;
- verificar alternativas de pagamento;
- reorganizar algumas despesas.
O mais importante é não tratar o limite do cartão ou o cheque especial como se fossem uma extensão da renda.
Se você utilizar crédito para cobrir constantemente a falta de dinheiro, o problema pode aparecer novamente no mês seguinte, agora acrescido de parcelas ou juros.
Como evitar que o problema se repita no próximo mês
Resolver o mês atual é importante, mas o objetivo deve ser evitar que a mesma situação aconteça novamente.
Depois de descobrir onde o dinheiro está sendo perdido, faça algumas mudanças.
Pode ser necessário:
- registrar os gastos diariamente;
- reduzir compras por impulso;
- controlar melhor o cartão;
- evitar novas parcelas de longo prazo;
- planejar despesas anuais;
- estabelecer limites para determinados gastos;
- procurar uma renda extra quando necessário;
- começar uma pequena reserva para imprevistos.
O artigo “Como Criar uma Reserva para Imprevistos Mesmo Ganhando Pouco” pode ajudar justamente nessa última etapa.
Mesmo uma pequena reserva pode ser útil quando aparece uma despesa inesperada.
O orçamento precisa ser acompanhado durante o mês
Montar um orçamento uma vez e esquecê-lo não é suficiente.
A vida financeira muda.
Uma conta pode aumentar, uma despesa inesperada pode aparecer ou a renda pode ser menor em determinado mês.
Por isso, acompanhe o orçamento e faça ajustes quando necessário.
Se você perceber no meio do mês que já gastou mais do que deveria em determinada categoria, ainda terá tempo para compensar reduzindo outro gasto.
É muito diferente descobrir o problema no dia 30, quando o dinheiro já acabou.
Quando o orçamento não fecha, procure entender o motivo
Nem sempre a solução será a mesma.
Se o problema está nos pequenos gastos, será necessário prestar mais atenção às compras do dia a dia.
Se está nas parcelas, será preciso evitar novos compromissos e reorganizar as dívidas existentes.
Se está no cartão, será necessário controlar melhor as compras e lembrar que o limite não é renda.
Se são as despesas anuais que estão pesando em determinados meses, o caminho é começar a se preparar antes.
E se a renda simplesmente não é suficiente para cobrir as necessidades básicas, talvez seja necessário procurar uma forma de aumentá-la.
Conclusão
Quando o orçamento doméstico não fecha no fim do mês, a primeira atitude não deve ser entrar em desespero.
Antes de tomar qualquer decisão, é importante descobrir por que o dinheiro não está sendo suficiente.
Pode ser falta de planejamento, pequenos gastos que se acumulam, compras por impulso, parcelas, uso inadequado do cartão ou até mesmo uma renda que não acompanha as necessidades da família.
Também não é preciso ser radical e cortar todos os gastos.
Muitas vezes, pequenos ajustes nas compras e mais cuidado com aquilo que realmente é necessário já podem fazer diferença.
E quando não existe mais espaço para reduzir, procurar uma renda extra pode ser uma alternativa.
O mais importante é não esperar o final do mês para descobrir que o dinheiro acabou.
Quando você conhece sua renda, acompanha seus gastos e toma decisões antes de o dinheiro acabar, começa a recuperar o controle do orçamento doméstico.
Organizar as finanças não significa fazer tudo perfeito. Significa entender a sua realidade e fazer mudanças que você consiga manter ao longo do tempo.
