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Aprender como controlar os pequenos gastos pode fazer uma grande diferença no orçamento doméstico. Muitas vezes, não é uma única compra de valor alto que desequilibra as finanças da família, mas várias despesas pequenas que parecem inofensivas quando analisadas separadamente.
Um café, um lanche, uma compra rápida no supermercado, um aplicativo ou aquele produto que não estava planejado podem parecer pequenos gastos sem importância. O problema aparece quando essas despesas se repetem várias vezes durante o mês. E como controlar os pequenos gastos? Continue lendo esse artigo.
No artigo anterior, vimos como separar os gastos fixos e variáveis para entender melhor as despesas da casa. Agora vamos dar mais um passo: identificar aqueles pequenos gastos que passam despercebidos e aprender a controlá-los antes que comprometam o orçamento.
Você não precisa eliminar todos os pequenos prazeres da sua rotina. O objetivo é aprender a perceber onde o dinheiro está sendo gasto e estabelecer limites que sejam possíveis de manter.
Pequenos gastos não costumam pesar pelo valor de uma única compra, mas pela quantidade de vezes que se repetem.
Como controlar os pequenos gastos e Por que eles podem comprometer o orçamento?
Um gasto de R$ 5, R$ 10 ou R$ 20 pode parecer insignificante. Porém, quando ele acontece várias vezes durante o mês, o resultado pode ser bem diferente.
Imagine, por exemplo, uma pessoa que gaste R$ 10 em pequenas compras três vezes por semana. Ao final de quatro semanas, serão aproximadamente R$ 120.
O valor de uma compra isolada não chama atenção. O que faz diferença é a repetição.
Por isso, quando o dinheiro parece desaparecer antes do fim do mês, vale a pena olhar também para essas pequenas despesas, e não apenas para as contas maiores.
O problema não está apenas no valor
Nem todo gasto pequeno é um problema. Comprar um medicamento, um alimento necessário ou alguma coisa que estava prevista no orçamento não significa que você esteja gastando de forma irresponsável.
O problema aparece quando essas compras são frequentes, não estavam planejadas e começam a ocupar uma parte significativa do dinheiro que deveria ser destinado a outras prioridades.
Uma situação que pode comprometer o orçamento é usar o cartão de crédito para pequenas compras no supermercado. Algumas são realmente necessárias, mas muitas vezes acabamos colocando no carrinho produtos que não estavam planejados e que poderiam esperar.
Quando essas pequenas compras se repetem durante o mês, o valor da fatura pode ficar muito maior do que imaginávamos.
O problema não é usar o cartão de crédito para uma compra pequena. O problema é perder a percepção de quanto essas pequenas compras representam quando são repetidas várias vezes.
Quais pequenos gastos costumam passar despercebidos?
Algumas despesas são tão comuns que acabamos deixando de percebê-las.
Entre elas estão:
- Cafezinhos e lanches;
- Delivery;
- Compras pequenas no supermercado;
- Aplicativos de transporte;
- Assinaturas que quase não são utilizadas;
- Compras por impulso;
- Taxas e pequenas tarifas;
- Produtos comprados sem planejamento;
- Pequenas compras feitas pela internet.
O problema é que, quando esses gastos são feitos no cartão de crédito, eles podem dar a sensação de que não estamos gastando dinheiro naquele momento.
Mas a compra continua sendo uma despesa e aparecerá na fatura.
Pequenos gastos no cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil quando utilizado com planejamento. O problema acontece quando ele começa a ser usado para pagar pequenas compras sem que a pessoa acompanhe o total acumulado.
Uma compra de R$ 15 pode parecer irrelevante. Outra de R$ 25 também. Depois vem uma de R$ 18 e mais algumas compras durante o mês.
Quando a fatura chega, a soma pode surpreender.
Por isso, o limite disponível no cartão não deve ser confundido com dinheiro disponível para gastar.
Como descobrir quais pequenos gastos estão comprometendo seu orçamento?
Antes de tentar cortar qualquer coisa, é importante descobrir o que realmente está acontecendo.
Registre todos os gastos durante 30 dias
Durante um mês, anote todas as despesas, inclusive aquelas de pequeno valor.
Pode ser em um caderno, planilha ou aplicativo. O método não é o mais importante. O importante é registrar.
Não deixe de anotar uma compra porque ela custou apenas R$ 5 ou R$ 10.
Esses valores também fazem parte do orçamento.
Agrupe gastos semelhantes
Depois de registrar as despesas, reúna os gastos que pertencem à mesma categoria.
Por exemplo:
Lanches: R$ 70
Delivery: R$ 120
Compras por impulso: R$ 90
Talvez cada compra tenha parecido pequena no momento. Mas, quando os valores são somados, fica mais fácil perceber o impacto que tiveram no orçamento.
Faça três perguntas antes de gastar
Antes de realizar uma compra que não estava planejada, pergunte:
Eu realmente preciso disso?
Essa compra estava prevista no meu orçamento?
Se eu repetir esse gasto várias vezes, ele poderá comprometer minhas contas?
Essas perguntas não servem para impedir você de comprar tudo o que deseja. Elas ajudam a criar alguns segundos de reflexão antes de gastar.
Acredito que a maioria das pessoas não anotam os pequenos gastos porque acham que vão conseguir lembrar de tudo que comprou durante o mês. Mutas acabam confiando apenas na memória, enquanto outras não têm o hábito de planejar e organizar as próprias finanças. O problema é que, quando vários gastos pequenos se acumulam, fica difícil perceber quanto dinheiro foi realmente gasto.
Como reduzir os pequenos gastos sem cortar tudo?
Controlar os gastos não significa eliminar completamente tudo aquilo que proporciona algum prazer.
Uma estratégia mais realista é identificar quais despesas estão pesando no orçamento e estabelecer limites para elas.
Por exemplo, se uma família percebe que está gastando muito com delivery, pode definir um valor mensal ou uma quantidade de pedidos que caiba no orçamento.
Assim, existe controle sem transformar o planejamento financeiro em uma lista de proibições.
Estabeleça um limite para os gastos livres
Defina antecipadamente quanto poderá ser utilizado com pequenos prazeres e compras não essenciais.
Quando esse limite é alcançado, é hora de esperar até o próximo período.
Isso permite aproveitar parte do dinheiro sem comprometer as despesas importantes.
Evite o pensamento “é só dessa vez”
Uma compra ocasional dificilmente será responsável sozinha por um problema financeiro.
O perigo está quando o “só dessa vez” acontece várias vezes.
Por isso, antes de realizar uma pequena compra, observe se ela realmente é uma exceção ou se já virou um hábito.
Faça mudanças que você consiga manter
Cortar radicalmente todos os gastos pode parecer uma solução rápida, mas nem sempre é sustentável. Uma pessoa pode conseguir passar alguns dias sem gastar, mas depois volta aos antigos hábitos e perde novamente o controle.
Por isso, pequenas mudanças que podem ser mantidas durante vários meses tendem a ser mais realistas.
Na minha opinião é melhor estabelecer limites para esses gastos do que cortar tudo de uma vez. Uma mudança radical pode ser difícil de manter. A pessoa pode até conseguir ficar alguns dias sem gastar,mas depois corre o risco de voltar aos hábitos anteriores e gastar novamente sem controle. Por isso acredito que pequenas mudanças que conseguimos manter no dia a dia podem trazer resultados melhores.
Pequeno gasto ou despesa necessária? Aprenda a diferenciar
É importante não transformar todo pequeno gasto em um problema.
Uma pessoa pode gastar R$ 15 em um medicamento necessário ou R$ 20 em um item que realmente precisava comprar.
Isso não significa que ela esteja desperdiçando dinheiro.
A questão é analisar o gasto dentro da realidade financeira da família.
Pergunte:
- Estava previsto?
- É realmente necessário?
- Cabe no orçamento?
- Está acontecendo com frequência?
- Está impedindo o pagamento de alguma prioridade?
Essa análise é muito mais útil do que simplesmente tentar eliminar qualquer gasto pequeno.
O que fazer com o dinheiro economizado?
Depois de identificar alguns gastos que podem ser reduzidos, é importante dar um destino ao dinheiro que deixou de ser gasto.
Ele pode ser utilizado para:
- Pagar uma dívida;
- Reforçar uma reserva financeira;
- Cobrir uma despesa futura;
- Fazer uma compra planejada;
- Realizar um objetivo da família.
Isso ajuda a transformar a economia em algo concreto.
Por exemplo, se uma família consegue economizar R$ 100 por mês reduzindo pequenos gastos, em um ano terá acumulado R$ 1.200, sem contar possíveis rendimentos.
O importante é não deixar esse dinheiro simplesmente desaparecer em outro gasto.
Erros que dificultam o controle dos pequenos gastos
Alguns hábitos podem dificultar bastante esse controle.
Confiar apenas na memória.
É difícil lembrar de todas as pequenas compras feitas durante um mês.
Ignorar gastos de pequeno valor
Pensar que “é só R$ 10” pode fazer com que dezenas de pequenas despesas sejam ignoradas.
Considerar o cartão como dinheiro extra.
A compra feita no cartão continua sendo uma despesa e precisará ser paga posteriormente.
Tentar cortar tudo de uma vez
Mudanças muito radicais podem ser difíceis de manter.
Não acompanhar os resultados
Depois de reduzir alguns gastos, é importante verificar se a mudança realmente trouxe resultado para o orçamento.
Conclusão
Controlar os pequenos gastos começa quando você passa a prestar atenção neles. Não é necessário eliminar todos os pequenos prazeres da vida ou deixar de comprar aquilo que é importante para você e sua família.
O primeiro passo é descobrir onde o dinheiro está sendo gasto, registrar as despesas e observar quais hábitos estão comprometendo o orçamento.
Depois disso, estabeleça limites realistas e faça mudanças que possam ser mantidas ao longo do tempo. Afinal, organizar as finanças não significa deixar de viver, mas aprender a usar o dinheiro de acordo com as suas prioridades.
