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Existem despesas que aparecem todos os anos e, mesmo assim, conseguem pegar muitas famílias de surpresa.
Por isso é importante saber como se preparar para despesas anuais, por exemplo: IPTU, IPVA, material escolar, matrícula, seguro, manutenção do carro, manutenção da casa, presentes e outras despesas fazem parte da vida financeira de uma família.
O problema é que, quando elas chegam, muitas vezes o orçamento do mês já está comprometido com as contas de sempre. Nesse caso como se preparar para despesas anuais precisa de planejamento no decorrer do ano.
E aí surge aquela pergunta: de onde vou tirar dinheiro para pagar isso?
Muitas dessas despesas podem ser previstas e planejadas com antecedência. Mesmo quando os preços aumentam, ter algum dinheiro reservado pode fazer uma grande diferença.
Neste artigo, você vai aprender como se preparar para despesas anuais sem deixar que elas comprometam todo o orçamento da sua casa.
O que são despesas anuais?
Despesas anuais são aquelas que não acontecem todos os meses, mas que costumam aparecer uma vez por ano ou em determinados períodos.
Alguns exemplos são:
- IPTU;
- IPVA;
- material escolar;
- matrícula escolar;
- seguro;
- renovação de documentos;
- manutenção do carro;
- manutenção da casa;
- presentes de aniversário;
- presentes de Natal;
- viagens;
- impostos e taxas;
- outras despesas que acontecem periodicamente.
O fato de uma despesa acontecer apenas uma vez por ano não significa que ela seja um imprevisto.
Se você sabe que ela provavelmente vai acontecer, pode começar a se preparar antes.
Despesa anual não é a mesma coisa que emergência
É importante fazer essa diferença.
Uma emergência financeira é algo inesperado, como uma despesa urgente que não estava prevista no orçamento.
Já uma despesa anual, como o IPVA ou o material escolar, pode até ter um valor diferente a cada ano, mas sua existência não é uma surpresa.
Como se preparar para despesas anuais, compromete uma boa parte do salário, e para que isso não aconteça, a melhor solução é fazer uma reserva para esse fim.
Por isso, vale a pena ter uma organização diferente para cada situação.
Por que as despesas anuais apertam tanto o orçamento?
Um dos principais problemas é que a família olha apenas para as despesas do mês.
Ela recebe o salário, paga aluguel, energia, água, alimentação, transporte, cartão de crédito e outras contas. Depois de tudo isso, sobra pouco dinheiro.
Quando chega uma despesa anual, ela precisa sair daquele mesmo orçamento.
É nesse momento que uma conta que já era conhecida passa a parecer um problema inesperado.
Outro fator é o aumento dos preços.
Mesmo que você tenha se preparado, o dinheiro reservado pode não ser suficiente quando chega a hora de comprar ou pagar alguma coisa.
Isso acontece principalmente com despesas como material escolar e presentes. Você pode ter uma ideia de quanto gastou anteriormente, mas quando vai comprar novamente, percebe que os preços já mudaram.
Por isso, não basta apenas pensar: “No ano passado gastei determinada quantia.”
É importante considerar que o valor pode ser maior no próximo ano.
Como se preparar para as despesas anuais -Faça uma lista das despesas que acontecem durante o ano.
O primeiro passo para se preparar é saber quais despesas anuais fazem parte da sua realidade.
Pegue um papel, caderno ou planilha e faça uma lista.
Você pode organizar assim:
| Despesas | Mês aproximado | Valor estimado | |||||
| IPVA | Janeiro | R$ 1.200 | |||||
| Material escolar | Janeiro | R$ 600 | |||||
| Seguro | Junho | R$ 1.000 | |||||
| Presentes | Ao longo do ano | R$ 600 | |||||
| Manu. do carro | Setembro | R$ 800 |
Os valores acima são apenas exemplos. O ideal é colocar os valores que fazem sentido para a realidade da sua família.
Ao fazer essa lista, você começa a enxergar algo que muitas vezes fica escondido no orçamento: existem despesas que não aparecem todos os meses, mas que precisam ser pagas.
Não confie apenas na memória
Uma despesa anual pode parecer distante quando ainda faltam vários meses para ela chegar.
Por isso, anote.
Quando você registra as despesas, fica muito mais fácil saber o que está por vir e quanto precisa guardar.
Estime quanto você vai precisar.
Depois de listar as despesas, tente descobrir quanto cada uma pode custar.
Se você já sabe o valor, melhor ainda.
Mas quando não souber, faça uma estimativa.
Por exemplo, se você acredita que determinada despesa custará aproximadamente R$ 1.200 e ainda faltam 12 meses, pode dividir esse valor:
R$ 1.200 ÷ 12 = R$ 100 por mês.
Assim, em vez de precisar encontrar R$ 1.200 de uma única vez, você pode se preparar aos poucos.
E existe uma vantagem importante: se o preço aumentar, você ainda terá tempo para ajustar o valor que está guardando.
Crie uma reserva específica para despesas anuais
Uma das formas mais simples de evitar que essas despesas apertem o orçamento é criar uma reserva específica para elas.
Não precisa começar com uma quantia alta.
O mais importante é criar o hábito de guardar todos os meses.
Se você sabe que terá várias despesas durante o ano, pode somar os valores estimados e dividir pelos meses disponíveis.
Por exemplo:
- IPVA: R$ 1.200
- Material escolar: R$ 600
- Seguro: R$ 1.000
- Presentes: R$ 600
Total estimado: R$ 3.400
Se você tiver 12 meses para se preparar:
R$ 3.400 ÷ 12 = aproximadamente R$ 283 por mês.
Se esse valor não couber no orçamento, não significa que você deve desistir.
Guarde o valor que conseguir.
Mesmo que seja R$ 50, R$ 100 ou outro valor possível para a sua realidade, você já estará melhor preparado do que se não guardar nada.
E se o dinheiro reservado não for suficiente?
Esse é um ponto importante.
Mesmo com planejamento, o valor guardado pode não ser suficiente.
Os preços mudam e algumas despesas podem aumentar muito de um ano para outro.
Isso não significa que o planejamento não funcionou.
Pelo contrário: se você conseguiu juntar parte do dinheiro, já reduziu o impacto que aquela despesa terá no orçamento.
Nesse caso, você pode complementar o valor que falta utilizando algumas estratégias.
Uma delas é reduzir temporariamente gastos que não são necessários.
Outra possibilidade é buscar uma renda extra, caso isso seja viável
O importante é evitar que uma despesa anual conhecida faça você comprometer todo o dinheiro destinado às necessidades daquele mês.
E se você só lembrar da despesa quando ela estiver próxima?
Isso acontece com muitas pessoas.
Quando a despesa já está próxima e não existe dinheiro reservado, o primeiro passo é não entrar em desespero.
Veja quanto você tem disponível e quanto realmente precisa pagar.
Depois, procure alternativas.
Você pode reduzir temporariamente alguns gastos não essenciais, pesquisar preços melhores, aproveitar descontos quando forem realmente vantajosos ou buscar uma renda extra.
O objetivo é resolver a situação sem criar um problema financeiro ainda maior.
E depois que essa despesa passar, não esqueça dela.
Anote o valor gasto e comece a se preparar para o próximo ano.
Quando várias despesas acontecem no mesmo período.
Alguns meses podem concentrar várias despesas.
Janeiro, por exemplo, pode trazer IPVA, IPTU, material escolar, matrícula e outras contas.
Se você olha apenas para aquele mês, pode parecer impossível pagar tudo.
Mas quando você olha para o ano inteiro, percebe que poderia ter começado a separar dinheiro meses antes.
Por isso, o planejamento das despesas anuais deve ser feito antes que elas cheguem.
Quanto mais cedo você começar, menor será o valor necessário para guardar todos os meses.
Aproveite os meses de renda maior para se preparar
Se em algum período do ano você costuma receber uma renda maior, como décimo terceiro, bônus, comissões ou dinheiro de algum trabalho extra, pode aproveitar uma parte desse valor para reforçar sua reserva.
Isso também vale para quem tem renda variável.
Nem sempre será possível guardar a mesma quantia todos os meses. Em um mês você pode conseguir guardar mais; em outro, menos.
O importante é não abandonar completamente o planejamento.
Quando entrar um dinheiro extra, antes de gastá-lo, pense nas despesas que estão próximas.
Uma parte desse dinheiro pode evitar que você precise recorrer ao cartão de crédito ou ao cheque especial mais adiante.
Não confunda despesas anuais com reserva de emergência.
A reserva para despesas anuais e a reserva de emergência têm finalidades diferentes.
A reserva para despesas anuais existe para pagar aquilo que você já sabe que provavelmente vai acontecer.
Já a reserva de emergência deve estar disponível para situações inesperadas.
Por exemplo:
- IPVA → despesa anual;
- material escolar → despesa anual;
- seguro do carro → despesa anual;
- conserto inesperado de um equipamento → possível emergência;
- uma situação inesperada que exija dinheiro imediatamente → possível emergência.
Separar essas finalidades ajuda a não utilizar o dinheiro da emergência para pagar despesas que poderiam ter sido planejadas.
Monte seu calendário de despesas anuais.
Depois de identificar todas as despesas, monte um calendário simples.
Coloque:
- Qual é a despesa?
- Em que mês ela costuma acontecer?
- Quanto você acredita que vai custar?
- Quanto consegue guardar por mês?
- Quanto já conseguiu acumular?
Você pode deixar esse calendário em um caderno, agenda, planilha ou outro lugar que seja fácil de consultar.
O importante é que ele faça parte da sua rotina financeira.
A cada mês, confira se o valor que você está guardando continua adequado.
Se perceber que determinada despesa aumentou, ajuste o planejamento sempre que possível.
O que fazer se você não conseguiu se preparar este ano?
Se a despesa chegou e você não tem o valor necessário, não adianta ignorar o problema.
Primeiro, veja quanto dinheiro você realmente tem disponível.
Depois, procure identificar quais gastos podem ser reduzidos temporariamente.
Talvez seja possível economizar em algumas compras, diminuir gastos não essenciais ou buscar uma renda extra.
O importante é não comprometer despesas básicas da família para manter gastos que podem esperar.
E, principalmente, use essa situação como aprendizado.
Depois que resolver o problema deste ano, comece a guardar dinheiro para o próximo.
Mesmo que o primeiro valor seja pequeno, ele já representa uma mudança de comportamento.
Comece a se preparar mesmo que possa guardar pouco.
Talvez você esteja pensando:
“Mas eu não tenho dinheiro suficiente para guardar todo mês.”
Nesse caso, comece com o que for possível.
Guardar R$ 30, R$ 50 ou R$ 100 por mês pode parecer pouco diante de uma despesa grande.
Mas, depois de vários meses, esse dinheiro pode representar uma ajuda importante.
O objetivo não é criar uma reserva perfeita de um dia para o outro.
É fazer com que uma despesa que antes chegava como um susto passe a fazer parte do seu planejamento.
E quanto antes você começar, mais tempo terá para formar essa reserva.
Conclusão
As despesas anuais fazem parte da vida financeira de praticamente toda família.
O problema não é necessariamente a existência dessas despesas, mas deixar para pensar nelas somente quando chega a hora de pagar.
Material escolar, presentes, impostos, seguros, manutenção e outras despesas podem aumentar de preço e, por isso, mesmo quem se prepara pode descobrir que o dinheiro reservado não será suficiente.
Ainda assim, ter uma reserva específica faz diferença.
Se a despesa chegou e o dinheiro não é suficiente, reduzir temporariamente alguns gastos não necessários ou buscar uma renda extra pode ajudar a evitar que todo o orçamento do mês seja comprometido.
Mas o melhor caminho é começar antes.
Reserve todos os meses uma quantia para as despesas anuais, seja quanto for possível dentro da sua realidade.
Quando você se prepara para uma despesa antes que ela chegue, ela deixa de ser um grande susto e passa a fazer parte do seu planejamento financeiro.
E esse simples hábito pode tornar o orçamento da sua casa muito mais previsível e tranquilo.
Veja também:
Como organizar as contas da casa
Como fazer um orçamento doméstico
